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Actif et Passif : Les notions clés à comprendre pour être libre

Cet article a pour but d’expliquer simplement ce qu’est un actif et un passif.

Et pourquoi il est primordial d’en comprendre la différence.

Pour savoir comment bien gérer tes finances, ton budget et ton patrimoine à long terme.

Et aussi et surtout ce qui va faire la différence entre quelqu’un qui peut devenir libre financièrement et celui qui devra attendre la retraite à 70 ans pour « profiter ».

Je vais t’expliquer l’importance qu’ont ces 2 notions dans tes finances personnelles et sur la gestion de ton budget.

Définition : actif et passif

Le plus simple est déjà de donner la définition officielle de ces deux termes du point de vue comptable

  • L’actif comprend tous les biens et droits que possède l’entreprise : bâtiments, fonds de commerce, matériel, créances, brevets déposés, par exemple.
  • Le passif est constitué des capitaux propres: (passif immobilisé) et des dettes (passif circulant).

Maintenant voici la « traduction » sans jargon appliqué à tes finances personnelles :

  • Actif : C’est quelques chose qui te génère des revenus dans le temps et qui prends de la valeur (Exemple : Immobilier, Actions d’une entreprise etc…)
  • Passif : C’est quelque chose qui se dévalorise dans le temps et qui génère des dépenses ( Exemple : Voiture, téléphone etc…)

Zoom sur les actifs

actif et passif

Les actifs ne sont pas des choses « nécessaires » dans notre quotidien.

On peut très bien vivre sans avoir d’action en bourse ou d’appartement en location.

Contrairement aux passifs.

Car on peut difficilement vivre sans téléphone ou sans voiture.

Mais le choix de s’intéresser aux actifs te permettra plusieurs choses :

  • Te protéger contre l’inflation
  • T’enrichir sur le long terme (on voit plus loin de quelle manière)
  • Soutenir l’économie réelle

Les actifs pourront t’enrichir de deux manières :

#1 Le rendement

Le rendement = Les revenus directs tirés de ton actif

  • Pour l’immobilier ce sera tes loyers locatifs
  • Pour une action en bourse ce sera ton dividende
  • Avec une obligation ce sera le « coupon » ou les intérêts reversés

J’ai rédigé un guide complet qui t’explique comment générer 7 revenus passifs grâce à des actifs.

Justement grâce au principe de rendement de certains actifs.

Tu peux le télécharger directement ici.

#2 La performance / valorisation

C’est le fait que l’actif en question prenne de la valeur dans le temps (ou en perde).

C’est tout simplement la fluctuation des prix de ton actif.

  • Pour l’immobilier, ce sera l’augmentation du prix de ton bien
  • Pour une action en bourse ce sera l’augmentation du cours de l’action.

Donc en d’autres terme c’est la plus value que tu en retires.

Contrairement au rendement, un actif peut te faire perdre de l’argent car il dépend du comportement de ton actif.

Si il y a un krash immobilier ou boursier , tu as plus de chances de faire unes moins value (si tu vends pendant le krash) que de faire une plus value.

Si tu veux être accompagné pour démarrer l’investissement en bourse, je t’invite à consulter mon programme d’accompagnement sur le sujet

Zoom sur les passifs

actif et passif

Contrairement aux actifs, les passifs sont essentiels à notre quotidien.

Qui aujourd’hui peut se passer d’un téléphone ?

Si tu habites dans la campagne comment peux tu faire sans voiture?

(Pour ne citer que ces deux exemples)

Alors que ce sont des choses qui nous appauvrissent dans le temps.

Comme pour les actifs, les passifs nous appauvrissent de deux manières :

#1 Les coûts d’entretien

Par exemple une voiture nous coûte de l’argent tous les mois.

L’assurance, l’essence et l’entretien sont des budgets considérables.

Mais obligatoire pour utiliser ta voiture.

D’ailleurs j’ai rédigé un article complet t’expliquant comment tu peux optimiser le budget voiture : le pire des passifs

Pour le téléphone, tu payes un forfait tous les mois pour l’utiliser.

Pour de l’électroménager, tu payes les produits de consommation de base et éventuellement l’entretien.

#2 La dévalorisation

C’est le fait de revendre moins cher ta voiture tout simplement.

Car elle perd de la valeur dans le temps.

Comme ton téléphone ou ton lave linge.

Alors qu’un actif a théoriquement plus de chance de s’apprécier dans le temps.

Un passif se dépréciera de manière certaine

Alors qu’un actif aura plus de chance de prendre de la valeur sur le long terme.

D’une part pour couvrir l’inflation mais également pour la dépasser car un actif crée de la richesse sur le long terme.

Même si le prix d’actif fluctue et il peut prendre de la valeur comme en perdre.

C’est pour cela que l’on parle de « risque » quand on investit dans des actifs.

Que faire alors entre actif et passif ?

Si tu veux avoir des finances saines et construire un patrimoine solide il faut appliquer 3 règles essentielles :

  1. Favoriser l’achat d’actif
  2. Limiter l’achat de passif à l’essentiel
  3. L’économie faite dans l’achat des passifs doit être allouée à l’achat d’actif.

Si tu souhaites être libre financièrement (comme moi :-)) il faut que l’intégralité de tes passifs puissent être payés par les revenus générés par tes actifs.

Et dans ce cas là dans les « passifs » on va intégrer toutes tes dépenses courantes (Nourriture, sorties, facture etc…).

Ce n’est pas une mission simple car pour être libre financièrement il faut que :

  • Le rendement de tes actifs mensuels soit égales à tes dépenses mensuelles.

Par exemple si tu as 2000€ de dépenses mensuelle il faut que tu génères 2000€ de revenus passifs.

Et si tu vises un rendement de 4%, il te faut un capital total de 600 000€.

Donc ce n’est pas simple. Mais c’est possible.

Et le plus important et de trouver ce équilibre et actif et passif.

Et pour cela il y a plusieurs façons d’investir dans des actifs mais si tu démarres le mieux serait de s’intéresser aux deux actifs les plus solides que sont :

Si tu souhaite en discuter et que je t’accompagne sur le sujet, tu peux prendre un RDV gratuit ici.