Étiquette : diminuer charge mentale

Astuce Man : Comment automatiser ton budget ?

Quand je me suis lancé sur Instagram en Mars 2020, j’ai partagé le début de l’aventure avec Astuce Man.

Un des seuls hommes qui traite de la thématique de la gestion de budget

Thématique souvent abordé par des femmes, lui comme moi avons décidé de nous attaquer à cette thématique également.

Après de multiples reports, j’ai enfin pu réaliser une interview de Martin (le vrai nom de astuce man).

Astuce man va parler à visage (presque) découvert dans cet épisode.

Il va nous partager tous ses secrets pour gérer ses finances comme un pro et investir intelligemment.

Voici les thématiques qui vont être abordés :

  • La méthode de gestion de budget d’Astuce Man
  • Comment il gère les imprévus
  • Comment il automatise au maximum son budget pour diminuer sa charge mentale
  • Des échanges entre deux coachs budgétaires (dont moi 🙂 sur leur façon de gérer leurs finances
  • Partage des investissements d’astuce man à début 2022

Si tu veux suivre son compte instagram c’est par ici

Voici la version podcast ci dessous

Et une retranscription d’un extrait de nos échanges

THOMAS:  Comment tu fais pour minimiser ta charge mentale pour la gestion de budget ?

MARTIN:  Concernant la charge mentale, j’ai une philosophie, mais ce n’est pas une philosophie que je fais dans les finances, mais c’est plutôt une philosophie de vie.

C’est un maximum de résultats pour un minimum d’effort.

En fait, je suis un hyper paresseux, même si je travaille comme un fou.

THOMAS:  Donc, c’est un maximum d’automatisations sur tout ?

MARTIN: Voilà, c’est ça.

Un maximum d’automatisations.

Pour la finance, par exemple, j’essaie à chaque fois de la rendre la plus simple possible.

Et comme tu l’as bien dit, très simple veut dire automatiser au maximum ses dépenses, ses budgets.

Et moi, aujourd’hui 90% des finances sont gérées automatiquement.

Moi je ne fais plus rien.

L’argent rentre, puis elle est rangée dans des cases.

Et voilà.

Pour mener un exemple, les assurance location que je paye, c’est 300euros tous les ans, qu’est-ce que je fais ?

Je mets 300 euros divisée par 12, ça fait 25euros, et après je mets un virement automatique de 25euros tous les mois sur un compte que j’appelle un compte de prévision.

Et donc quand j’ai mon assurance qui tombe j’ai ce compte là et je n’ai pas à me tracassé.   

THOMAS:  Donc, il s’agit de mettre en place un peu de temps car il faut quand même ouvrir le compte , mettre en place le virement programmé, et peut-être avoir un tableau de bord avec un Excel pour tout suivre.

Mais une fois que tout s’est mis en place, il se fait tout seul et tu n’as plus à y penser.

MARTIN:  Non, clairement.

En fait, il faut prendre tes extraits de comptes de trois à six derniers mois.

Tout regarder.

Car l’assurance se paye en une seule fois et donc tu peux ne pas y penser.

Le plus lourd, en fait, est de savoir toutes tes charges fixes et variables.

THOMAS:  Ok mais par rapport à ce qui va être charge variable.

Comment tu vas les gérer ?

Car finalement c’est ça qui prend du temps au quotidien.

Donc comment tu fonctionnes toi de ton coté ?

MARTIN: Là de nouveau, je fonctionne avec deux comptes bancaires.

Les premier pour les charges fixes.

Et donc là-dessus il y a tout sur l’automatique.

C’est le fameux compte provision, et donc là je n’ai que des virements automatiques.

J’ai mon salaire qui arrive dessus, j’ai mes provisions, et j’ai chaque moi un certain montant d’épargne qui part, etc.

Et puis pour les charges variables, j’ai un autre compte.

C’est mon compte courant de tous les jours qui concerne le budget alimentation, loisirs, sorties.

Ces derniers changent toutes les semaines.

Ce que je fais, c’est que je détermine un budget pour l’alimentation, pour ma copine et moi, c’est 400eyros par mois.

Et les loisirs et sorties, etc. c’est 150euros.

Donc, j’ai tous les mois 400+150 qui tombe sur mon compte courant.

Et donc j’ai de quoi tenir le mois, mais si à la fin du mois je vois qu’il ne reste plus grand-chose, je fais plus attention.

Je vis au stricte minimum, pas de petit snacks, il y a rien du tout.

Pour attendre le mois prochain.

Et inversement si à la fin du mois il reste beaucoup, on se fait un restaurant, une petite bouffes pour se faire plaisir.

THOMAS:  Et après pour ces charges variables, pour les suivre en temps réel, tu les suives comment ?

Tu utilises une application, des enveloppes, … ?

MARTIN: Oui, une application.

Alors, moi je suis fort en digital.

Et j’utilise une application, c’est MONEY LOVER.

Je pense que c’est pour 4euros.

Mais dès que tu l’installes elle te fais plusieurs promos.

Et tu la paye pour une fois ce n’est pas tous les mois ou tous les ans.

C’est une fois, tu vois.

Et ensuite, par exemple je vais faire mes courses et au lieu de dépenser 400euros je vais dépenser 460euros, sauf que pour mes loisirs je vais rien dépenser.

Donc sur mon compte il me reste de l’argent alors pour éviter ça je code mes dépenses sur l’application.

Et je vois donc que j’ai 400euros pour les courses et quand j’arrive à 350euros, l’application m’affiche un « attention vous êtes arrivé à la fin ».

THOMAS:  Donc ça te permet d’être alerté et de voir en temps réel et donc de maitriser ton budget en temps réel.

MARTIN:  Ce qui est bien et c’est que t’as une petite jauge qui s’adapte tout au long du mois.

Et tu vois où tu es par rapport au budget que tu t’es fixé.

Si tu es au-dessus, tu mets la jauge en vert c’est-à-dire que t’es sur le bon chemin car ce n’est que la moitié du mois et que tu n’as dépenser que moins de la moitié de ton budget.

Ou inversement, en rouge si tu dépense plus que ton budget.

Là peut-être que ce n’est pas clair mais sur l’application c’est plus simple.

THOMAS:  J’avoue que j’ai utilisé l’application et que ça fonctionne. 

MARTIN: Ma communauté sur le compte Astuce Man d’Instagram me demande souvent, « pourquoi tu n’as pas créer une application pour suivre tes budgets, etc. »

Mais je dis pourquoi créer une application qui existe déjà.

Tu utilises quoi toi ? une application ?

THOMAS:  Oui une application, mais pas celle-là.

Car, en fait sur ce point on n’est pas d’accord et on va en discuter.

Moi je donne plus d’importance à ce que ça soit synchroniser avec mon compte en banque pour automatiser et minimiser ma charge mentale au maximum.

Sur MONEY LOVER, ce qui m’a dérangé c’est que tu devais ajouter manuellement tes dépenses.

Après je comprends qu’il existe des gens qui ne veulent pas synchroniser leurs comptes bancaire avec une application.

Mais moi j’aime bien ça car t’a le budget qui tombe, tu le catégorises et puis t’as le système de jauge et tout, donc tu vois où t’en es dans le mois.

Et donc tous les 2 ou 3 jours je pourrais  catégoriser mes dépenser et voir où je suis dans le mois par rapport au budget mensuel dans les catégories : alimentation, loisirs, bébé, …

MARTIN: Sur MONEY LOVER, je pense que tu peux lier tes comptes avec.

THOMAS:  Non, j’avais essayé, ils ne proposent pas cette option.

Et j’avoue que sur le niveau interface et intuitivité celle que j’utilise n’est pas la meilleure.

Du moins pas aussi intuitive que Money lover.

MARTIN: Donc voilà un petit peu la philosophie Astuce Man par rapport au budget et pour diminuer un petit peu ma charge mentale.

Et d’ailleurs je fais exactement la même choses par rapport aux investissements.

Je suis fan de la méthode DCA.

THOMAS:  Alors, je traduis pour ceux qui ne connaissent pas la méthode DCA.

Cela veut dire « DOLLAR COST AVERAGING ».

Je suis un pro aussi de cette stratégie.

En gros ça consiste à investir mensuellement la même somme sans réfléchir sur le même support.

On automatise pour acheter les mêmes actions tous les mois.

Et c’est cool car ça permet d’éviter les émotions et de paniquer devant la moindre baisse en voulant vendre, etc.

Donc on achètera tous les mois et sur le long terme …

MARTIN: ça va monter et tu es gagnant quoi !

THOMAS:  Oui, c’est ça.

C’est pourquoi c’est l’une des stratégies reconnus pour l’investissement passif.

Et surtout, j’ai pas envie de dire les débutants, mais surtout ceux qui n’ont pas envie de perdre du temps avec ça.

MARTIN: Tout à fait d’accord avec toi.

THOMAS:  Alors on a parlé des charges variables.

Est-ce que tu peux me dire maintenant sur les charges fixes.

Comment tu les optimises qu’est-ce que tu fais ? que conseillerais tu ?

MARTIN: Moi, déjà, la première chose c’est que je me concentre sur les plus grosses charges des foyer.

Qui sont l’habitation, et pour les transports c’est moitié fixe moitié variable.

Par exemple l’achat d’une voiture c’est une charge fixe, après le carburant c’est une charge variable.

Mais habitation et transport ça représente quasiment près de 50% donc faire 10% d’effort dans cette catégorie-là , tu limite 5% de tes dépenses globales.

Alors que si tu t’attaques à des petites tucs qui représentent 10% de tes charge globales au final tu n’as améliorer que 1% de tes dépenses globales.

Même si emballé dans les pourcentages j’espéré que je n’ai pas perdu…

THOMAS:  J’ai compris ton raisonnement en gros.

C’est mieux de s’attarder sur une grosse dépense pour avoir un plus gros impact sur le budget global.

MARTIN: Voilà, c’est ça.

Optimise d’abord dans l’habitation au lieu d’aller gratter les coupons et gagner 50cents.

En gros c’est ça le sujet.

THOMAS:  En fait, c’est un bon sujet de podcast que je vais réaliser, je pense.

Que je vais appeler peut-être  « le temps c’est de l’argent » et expliquer qu’un euro ce n’est pas un euro dans le sens où tu essayes, pendant un quart d’heure, de gratter un centime à la pompe ou dans les bon de réductions de 2cents, etc. ce temps-là bah tu peux l’utiliser pour faire de vraies économies.

Je dérive un peu mais je trouve ça hyper intéressant.

MARTIN: Oui, je sui d’accord avec toi un euro ce n’est pas un euro.

Car comme tu l’as très bien dit, le temps c’est de l’argent.

Et donc il faut s’attaquer d’abord aux gros postes.

Le premier gros poste c’est d’abord le logement.

Et donc moi je conseille toujours de prendre le logement le plus petit possible mais évidemment en fonction de ta situation, seul, un couple avec quatre enfants.

Donc en gros essaye de prendre le logement le plus petit possible en fonction de tes besoins.

Car d’abord tu vas payer un loyer moins cher mais aussi t’as une assurance qui est moins chère, les frais, le gaz, l’entretien.

Aussi, on ne pense pas trop à ça mais plus l’appartement est petit moins tu vas le meubler , donc moins tu vas acheter de meubles.

THOMAS:  Et donc moins t’es tenté d’acheter des choses.

MARTIN: Oui exactement, car peu importe la taille du garage, par exemple, le garage est plein à craquer.

THOMAS:  C’est comme la valise en fait plus tu as de la place dans la valise tu vas en mettre et plus t’as de la place dans la maison tu achèteras des choses qui ne te servirons pas forcement.

[Fin de la retranscription]

Pour écouter l’épisode dans son intégralité tu peux aller sur la plateforme de streaming de ton choix en passant ici ou appuyer sur play en haut de l’épisode.

Si tu veux suivre martin, je te recommande de suivre son compte Instagram Astuce Man rempli de contenu à forte valeur ajouté