Étiquette : gérer son budget

3 méthodes pour gérer vos budgets variables

Une des bases de la gestion de son budget mensuel est celle de ses budgets variables.

Une fois les charges fixes définit et réduite au maximum, il faut mettre en place une stratégie pour gérer ses différents budgets variables.

C’est LA difficulté pour la gestion de son budget. Le sujet qui fâche.

Car avoir une méthode c’est bien . Mais s’y tenir c’est autre chose.

Je vais vous dévoiler les 3 méthodes les plus répandues pour gérer ses dépenses variables dans cet article.

Avec les avantages et inconvénients de chacune des méthodes et surtout laquelle je vous préconise en fin d’article.

Quelque soit la méthode que vous choisissez, il vous faudra réaliser les 2 choses suivantes en amont :

  • Etablir des catégories de dépenses en fonction de vos habitudes de vies et donc de dépenses courantes
  • Etablir un budget pour chaque catégorie de dépenses que vous prévoyez pour le mois qui arrive. A faire en début de mois.

Vous pouvez réaliser cet exercice de manière simple et ludique à l’aide de mon tableau de gestion de budget en téléchargement gratuit. Les catégories inscrites sur mon tableau sont génériques. Vous pouvez bien sûr les personnaliser en fonction de vos habitudes de dépenses.

Pour écouter la version podcast cliquez ci dessous

#1 Les enveloppes pour les budgets variables

budgets variables

Cette solution consiste à utiliser uniquement du cash sur toutes vos dépenses du mois.

Vous devez créer une enveloppe par catégorie et retirer la somme en cash correspondantes à vos budgets variables du mois par catégorie.

Par exemple si vous prévoyez les dépenses suivantes pour le mois suivant :

  • Courses : 200€
  • Carburant : 120€
  • Sortie : 80€

Vous aller donc retirer 400€ en liquide et répartir le cash dans chacune des 3 enveloppes en fonction du budget déterminé en début de mois.

Pendant le mois vous devrez piocher dans les enveloppes correspondantes aux dépenses à faire.

Avantages : 

  • Vous avez de l’argent liquide et vous savez clairement ce que vous avez en temps réel car l’argent est physique
  • Il y a un côté psychologique à dépenser « du vrai » argent et vous pourrez avoir tendance à faire plus attention à vos dépenses. Car en voyant l’argent partir physiquement plutôt que virtuellement avec une carte bleue on pourrait faire plus attention.

Inconvénients :

  • Il faut que toutes vos dépenses soient possibles en cash. Ce qui n’est pas possible avec des achats sur Internet ou pas toujours pour faire l’essence par exemple. Donc cette méthode peut être limité aux catégories où vous êtes sûr de pouvoir payer par cash
  • Vous devez avoir toujours du cash sur vous quand vous sortez.
  • Il faut avoir la motivation de gérer du cash tous les jours et faire ses comptes peut vite devenir chronophage.

#2 Le suivi papier pour les budgets variables

budgets variables

Cette solution utilisée par beaucoup de monde est à cheval entre la 1ère et la 3ème solution.

Le but de cette méthode est de lister vos catégories de budget sur un carnet de note ou de budget et d’établie un budget par catégorie sur vos dépenses du mois sur le carnet.

Au cours du mois vous allez devoir noter toutes vos dépenses et contrôler que vous respectiez bien votre budget par catégorie.

Avantages :

  • Vous avez une trace écrite de toutes vos dépenses par catégories
  • Vous pouvez suivre votre budget sur votre journal intime / Carnet de bord si vous avez déjà l’habitude de vivre avec ça.

Inconvénients :

  • Vous devez retenir toutes vos dépenses ou garder tous vos tickets de caisse ce qui peut être chronophage avec toutes les petites dépenses du quotidien.
  • Risque d’oubli de certaines dépenses.

#3 L’application de gestion de budget

budgets variables

La méthode consiste simplement à télécharger une application de gestion de budget vous permettant de suivre vos différents budgets variables en temps réels.

L’intérêt est que votre compte en banque est synchronisée avec l’application donc vous n’avez besoin de rien retenir ou d’écrire. Tout est automatisé et sécurisé.

Il vous suffire de catégoriser chacune de vos dépenses en fonction de ce que vous avez budgétiser en début de mois.

Avantages :

  • Toutes vos dépenses sont synchronisées en temps réel avec votre compte en banque
  • Aucun risque d’oubli de vos dépenses.
  • Vous pouvez catégoriser vos budgets directement sur l’application
  • Gain de temps
  • Pas de gestion de paperasse. Tout est numérique.

Inconvénients :

  • Si vous avez l’habitude de payer en cash il vous faudra faire l’effort de payer un maximum en carte bleu pour que l’application puisse comptabiliser vos dépenses.
  • Il faut bien choisir son application qui permet de prévoir ses budgets en début de mois.

Résumé : Quel est le meilleure méthode?

Comme vous le voyez dans cet article chaque méthode a ses avantages et inconvénients.

Donc je dirai cela dépend de votre habitude de fonctionner et vos préférence en fonction des avantages et inconvénients décrits ci dessus.

Personnellement, je suis partisan de la méthode avec application de gestion de budget .

Car quand la méthode est en place, elle vous permet de gagner beaucoup de temps et d’argent avec la gestion de votre budget variable.

Vous avez surement donc compris par là que c’est celle que je préconise dans le coaching privée.

En revanche, il faut bien faire gaffe à quelle application utiliser.

Car la plupart des applications, notamment les applications bancaires et les plus connues ne vous permettent pas de planifier vos dépenses en début de mois.

Elle vous permettent de voir les catégories une fois les dépenses effectuées. Donc avec ces applications, vous « constatez les dégâts » et vous n’êtes pas dans l’anticipation ou la maîtrise de votre budget.

Et une solution combinée?

Une solution alternative pourrait être de mixer la solution d’application de gestion de budget pour la plupart de vos catégories de dépenses et de faire la solution papier ou enveloppes sur certaines catégories de dépenses.

Par exemple, vous utilisez le cash uniquement pour les courses et les repas à l’extérieur. Et sur le reste vous utilisez l’application de gestion de budget.

Si vous souhaitez en savoir plus sur ma méthode ou sur la meilleure application à utiliser, je vous invite à réserver votre premier RDV de coaching budgétaire offert.

C’est gratuit et sans engagement

Comment optimiser son budget vacance sans se priver ?

Les vacances sont là. Et votre budget vacance est-il prêt ?

Avec la fin (provisoire?) du Covid, nous pouvons profiter des beaux jours dans notre beau pays.

Mais vous avez peut être quelques questions ou blocages tels que :

  • Ai-je le budget pour partir en vacances et me faire plaisir cette année ?
  • Comment optimiser mon budget vacance sans me priver?

Pour répondre à ces questions, je vous dévoile dans cet article mes diverses astuces pour optimiser votre budget vacance sans avoir l’impression de vous priver et pouvoir en profiter un maximum.

#1 : Faites un budget vacance

Comme pour la gestion de budget en général, la première étape pour optimiser son budget vacance est tout simplement de faire un budget spécifique aux dépenses prévues en vacance.

Comme je l’explique lors du coaching privé il faut déjà commencer par un peu d’organisation.

C’est à dire, créer vos différents budgets par catégorie pour les vacances.

Vous pouvez vous aider de mon tableau de gestion de budget disponible gratuitement.

Les catégories de dépenses obligatoires d’après moi sont les suivantes :

  • Transports
  • Logement
  • Repas
  • Activités

Vous pouvez bien sûr en rajouter si vous prévoyez d’autres dépenses que vous êtes sur de faire dans une catégorie bien précise.

#2 Bien choisir la période

budget vacance

De manière générale éviter de vous planifier cela pendant des périodes de fêtes, de pont ou autres jours fériés.

Certes, vous poserez plus de jour de congés, mais vous paierez beaucoup moins cher vos billets d’avion, votre logement et tout le reste.

A mon sens, mieux vaut sacrifier un RTT en plus en période plus creuse et profiter à la fois :

  • De payer moins cher car c’est en période creuse
  • D’éviter la foule et le tourisme de masse

Par exemple pour un week end, évitez de partir le vendredi soir et revenir le dimanche soir car vous allez payer plein pot.

Je vous conseille de vous prendre un jour de RTT et partir avec un jour en décalé car vous économiserez pas mal à la fois sur le logement que sur le transport.

Et en plus cela fait une meilleure coupure pour 3 jours que pour 2.

Exemple :

  • Départ Jeudi soir – Retour Dimanche Matin
  • Départ Vendredi aprem / Soir et retour le lundi Aprem / Soir

Si vous prévoyez des vacances d’une semaine ou plus, privilégiez la période Mai / Juin ou Septembre/Octobre (si votre situation familiale vous le permet bien sûr).

De plus, en décalant vos vacances ainsi, vous travaillerez quand tout le monde sera en vacances donc théoriquement ce sera plus calme au travail.

Et quand tout le monde revient et que tout le monde sera stressé et débordé, vous serez en vacances 🙂

#3 Transport pour arriver au lieu de destination

Si vous partez en avion, regardez du côté des compagnies Low Cost tel que Ryanair ou Easy jet.

Si vous prenez en général vos billets 2 / 3 mois en avance ça devrait suffire à ne pas payer trop cher.

Bien sûr, plus vous le prenez tôt , plus vous avez de chance d »économiser.

Si vous souhaitez des astuces pour payer vos billet d’avions moins cher, je vous invite à consulter cet article

Pour éviter des dépenses « inutiles » voyagez léger, un bagage cabine est amplement suffisant pour le week end. Et un gros bagage pour 2 est suffisant pour une semaine.

Il serait dommage de payer le prix fort pour mettre un bagage en soute pour un week end par exemple.

Si vous optez pour le train,le concept est le même. Le plus tôt sera le mieux surtout avec la SNCF.

Pour un départ en voiture, vous pouvez utiliser le covoiturage pour réduire vos coûts de transports si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin de voiture sur place.

#4 Transport dans le lieu de destination

#4.1 En ville

Renseignez vous en amont sur la ville choisie.

En général je vous déconseille fortement de louer une voiture sur place.

Ce sera toujours cher. Que ce soit la location, l’essence et l’assurance ça ne vaut pas tellement le coup surtout en ville.

Privilégiez les transports en commun de la ville, les trains, métros, bus ou pourquoi pas le stop.

#4.2 A la campagne / Plage

Si vous prévoyez un week end ou des vacances loin des villes, se passer de voiture devient compliqué.

Essayer de vous prévoir un budget « Voiture » au plus précis possible en minimisant au maximum son utilisation à l’essentiel.

Je prévois prochainement de faire un article dédié aux économies possible à faire sur la voiture . Stay Tuned!

#5 Logement 

budget vacance

Airbnb proposera généralement de meilleures offres que des hôtels classiques.

Vous pouvez aussi regarder les auberges de jeunesse souvent moins cher et qui vous permettent de rencontrer des gens. Vous pouvez regarder les offres sur booking ou hostelworld par exemple.

Si vous aimez l’échange et la rencontre avec les locaux, vous pouvez même tenter couchsurfing.

C’est un site permettant de vous faire héberger par l’habitant gratuitement.

Avec cette astuce vous supprimez tout simplement votre budget logement et vous pouvez l’utiliser pour des activités.

Ce qui vous permet de pouvoir profiter au maximum de vos vacances avec des activités qui vous font plaisir avec le budget prévu initialement pour le logement.

Suivant votre destination, pensez à regarder pour un logement un peu plus éloigné du centre et proche d’un transport qui vous y amène.

Souvent le prix est plus intéressant que dans le centre. Et dans tous les cas, vous devrez payez votre transport dans le week end pour balader en ville.

Même si vous prévoyez de tout faire à pied, se payer un métro ou un bus pour rejoindre le centre sera forcément moins cher que le delta à payer pour avoir un appartement dans le centre.

Concernant la qualité du logement (Airbnb, hostel ou autre) que vous choisissez, je ne pourrai vous conseiller.

Car tout le monde n’a pas les mêmes critères de propreté ou de confort.

Personnellement, avec ma copine nous souhaitons quelque chose de propre mais pas forcément de standing pour un week end dans une capitale européenne par exemple.

Car le prix élevé pour avoir quelque chose de luxueux ou avec une déco dernier cri de ne nous paraît pas essentielle pour passer un bon week end.

Nous préférons prendre quelque chose de basique (mais propre !) et économiser sur le logement.

Et utiliser cette économie pour faire les activités et profiter pleinement de notre week end dans la ville en question car le confort nous l’avons chez nous.

C’est à mon sens une étape clé pour optimiser un budget vacance : Privilégier un budget activité plutôt que le confort et le standing.

A contrario, si vous prévoyez des vacances en famille ou avec des amis à la campagne, la qualité du logement aura plus d’importance.

De plus, dans la mesure où ce type de vacances préconise le repos et le confort, on pourra raisonner à l’inverse.

Le budget activité sera réduit au profit du budget logement.

#6 Optimisez votre budget repas

budget vacance

Si vous prévoyez de voyager en ville, privilégiez les snacks, repas rapide (pas forcément les fast food) pour limiter le budget sur cette dépense.

En général, avec ma conjointe nous nous faisons plaisir sur un bon restaurent dans le week end pour goûter les plats locaux.

Si votre logement possède une cuisine, vous pouvez aussi faire les courses et vous cuisiner des repas. Les économies seront encore plus importantes.

Evitez les zones les plus touristique pour manger un restaurant. Souvent , le prix est plus élevé et la qualité n’est pas au rendez vous.

#7 Les activités sur le budget vacance

Sur ce poste de dépense, libre à vous de vous faire plaisir.

Il peut concerner les musées, des activités sportives , visites guidées etc…

Ce qui peut être intéressant c’est de se prévoir un budget sur une activité que vous êtes certains de faire.

Car c’est pour cette raison que vous allez dans cette ville ou parce qu’on vous l’a conseillé par exemple.

Ensuite, vous pouvez prévoir un budget global sur toutes les autres activités potentielles que vous découvrez lors de votre visite.

Cela vous permet de ne pas forcément tout cadrer.

Et vous laisse une part de surprise en se laissant porter par la visite de la ville ou du lieu de vos vacances.

Et surtout cela vous laisse le choix de réaliser les activités que vous aurez envie de faire le moment venu tout en ayant un budget prévu pour cela.

#8 Faire le bilan pour optimiser votre prochain budget vacance

Une fois le week end ou les vacances terminées, vous aurez une dernière tâche à faire.

L’idée est de catégoriser vos dépenses réelles dans les budgets prévus à cet effet pour comparer avec ce que vous aviez prévu pour chaque poste de dépense

Cela vous permettra de constater quelles postes de dépenses ont été sous-estimé et ceux surestimés.

Cela servira de base à l’organisation d’un prochain week end ou de prochaines vacances en ayant une idée d’un budget tout compris.

En Conclusion

Si vous devez retenir que 2 choses :

  • Préparer votre budget vacances, budgétiser les catégories et suivez les.
  • Définissez vos priorités sur ce qui vous fait le plus plaisir en vacances pour allouer le budget le plus important sur ces postes de dépenses au détriment des autres qui vous importent moins.

Vous souhaitez partir en week end ou en voyage? Mais vous n’arrivez pas à mettre de côté pour le faire? Ou vous dépensez de manière incontrôlé en vacances?

Je vous offre un RDV téléphonique gratuit pour faire le point sur votre situation financière et sur la façon de gérer votre budget. Ensemble nous pourrons vos blocages et problématiques pour que vous puissiez partir en vacances sereinement.

Réduire ses abonnements : Les 6 meilleurs sites

Quoi de plus contraignant que de faire la démarche de réduire ses abonnements.

Rien que d’y penser je vous vois tirer la langue en vous disant :  » La flemme! ».

Et si je vous disais qu’il existe des plateforme qui font tout à votre place? Et gratuitement en plus?

Mais avant ça il est important de rappeler quelques principes essentiels sur votre budget et votre épargne.

Pour augmenter votre capacité d’épargne, il existe deux leviers.

  • Augmenter vos revenus
  • Diminuer vos dépenses.

Pour diminuer vos dépenses, vous pouvez optimiser deux types de dépenses.

Vos charges fixes et vos charges variables.

Diminuer ses charges variable est un exercice quotidien qui est lié à la gestion de votre budget et à la priorisation de vos objectifs

C’est le coeur de l’accompagnement en coaching budgétaire.

En revanche pour vos charges fixes, l’exercice est différent.

Comme je l’explique dans l’article « Comment réduire ses charges fixes : La méthode anti procrastination », le problème vient souvent de la flemme ou la complexité pour faire les démarches.

Réduire ses abonnements notamment.

C’est quelque chose d’indispensable pour faire des économies sur le long terme.

Mais qui est démotivant rien que d’y penser.

De plus c’est un exercice que je vous conseille de faire au moins une fois par an.

Car notre situation et nos besoins évoluent tout le temps et il faut adapter vos dépenses en fonction de vos besoins et de votre situation.

Donc pour vous faciliter la chose, dans cet article, nous allons détailler les meilleurs outils vous permettant de faire des économies en renégociant vos contrats dans le but de réduire vos charges fixes et réduire ses abonnements.

Je vous présente ici mon top 6.

N’hésitez pas à me partager vos sites préférés en commentaires.

#1 Origame : Réduire ses abonnements gratuitement et sans rien faire

C’est une Fintech récente.

Mais redoutablement efficace.

La plateforme vous propose de réduire vos abonnements gratuitement et simplement.

Ils s’occupent de tout. Vous n’avez rien à faire.

Pas d’intervention de technicien, aucun frais et aucune coupure de service.

Leur service client est réactif et très performant.

C’est mon choix numéro un car c’est le plus rapide, ludique, gratuit et efficace.

De plus , il n’ont pas de partenariat exclusif. C’est à dire qu’ils ne vont pas vous réorienter plus vers un fournisseur qu’un autre.

Leur priorité est les économies faites par le client non la commission qu’ils toucheront.

De plus, il n’y aucun risque avec vos données personnelles. ils ne prennent pas votre numéro. juste votre email. Donc aucun risque d’être harcelé par téléphone par la suite par des vendeurs.

Leur offre de réduction d’abonnement s’étend de la réduction de la facture électrique ou gaz à la réduction de vos abonnements Netflix ou spotify en passant par les assurances ou internet et mobile.

Pour consulter leur site c’est par ici

#2 Jechange.fr

Cette plateforme est plus un comparateur qu’un outil pour réduire ses abonnements.

Mais elle peut vous aider à y voir plus claire sur les prix proposés par la concurrence.

En terme de comparateur c’est celui qui propose le plus d’éléments sur les abonnements et les charges fixes pour renégocier ses contrats.

Il n’est certes pas complètement indépendant car ils ont des accords avec les partenaires, mais le site vous « présente toutes les offres de façon indépendante » comme il le disent eux même.

Avec ce site vous pouvez comparer toutes vos factures de manière simple et ludique.

Sur certains comparateurs comme pour l’assurance automobile, munissez vous de patience car ils demandent beaucoup de détails.

Mais cela leur permet aussi de vous proposer l’offre la plus précise possible.

Je vous recommande de ne pas laisser votre vrai numéro de téléphone si vous voulez éviter de vous faire rappeler et harceler.

réduire ses abonnements

#3 Cherpas

Comme Origame, cette plateforme permet de réduire vos abonnements gratuitement et à votre place.

Le site propose ses services pour réduire vos abonnements de

  • Electricité
  • Téléphone Mobile
  • Box Internet
  • Gaz

Munissez vous des dernières factures avant de débuter la démarche car elles vous seront demandés pour étudier vos contrats actuels.

Une fois qu’ils ont toutes vos pièces et vos coordonnées, ils se chargent de vous proposer une meilleure offre que celle que vous avez actuellement

Puis de réaliser la démarche de changement de fournisseur à votre place.

Le tout gratuitement.

Le problème étant qu’il n’y a que 4 type d’abonnement qu’ils proposent.

Contrairement à Origame qui proposent un catalogue de réduction d’abonnement beaucoup plus vaste.

#4 UFC que choisir – L’indépendant

C’est à ma connaissance LE seul comparateur réellement indépendant.

Que ce soit sur leur « Test Produit » ou sur les comparateurs qu’ils proposent.

En effet, UFC que choisir est une association de consommateur.

Ils n’ont donc aucun partenariat avec des entités pour vous diriger vers l’un ou l’autre de ses partenaires.

Ils sont donc officiellement neutre et indépendant ce qui est difficile à trouver de nos jours avec un comparateur.

Malheureusement, il y a uniquement le comparateur de fournisseur électrique et de gaz qui sont gratuits sur leur site.

Pour utiliser le reste il faut prendre leur abonnement à 7€/mois (inclus dans la formule de coaching privée que je propose)

Je trouve que leur comparateur est parfois un peu léger et imprécis et leur interface pas très funky.

Mais pour leur défense, leur grosse plus value est leur indépendance et leur protection du consommateur comme objectif principal plutôt que de la vente par affiliation comme la plupart des autres

réduire ses abonnements

#5 Be Move

C’est un comparateur un peu comme jechange.fr mais qui regroupe plusieurs autre site de comparateur.

Il est très bien et ludique et vous renverra vers un autre site spécialisé suivant la facture ou la charges fixe à comparer pour renégocier vos contrats.

#6 Mon Budget Zen – Réduire ses abonnements avec un Coach

Et oui il faut bien que je me fasse de l’autopromotion aussi non ? 🙂

J’espère qu’en lisant mon contenu sur les réseaux sociaux, sur mon podcast ou sur ce blog, vous apprenez des choses pertinentes et que je vous apporte de la valeur pour gérer votre budget et faire des économies.

N’oubliez pas que le premier RDV de coaching budgétaire est gratuit.

Vous pouvez échanger directement avec moi pendant 15 minutes pour discuter de vos problèmes et bénéficier de premiers conseils gratuits .