Faire des économies d’assurance est primordiale.
En effet, quelque soit notre situation, c’est une charge fixe importante et commune à tous.
Pour certain il n’y aura que l’assurance habitation / responsabilité civile.
Mais pour d’autres il y aura l’assurance auto, assurance scolaire etc….
De plus, le jour où ils nous arrivent un pépin, nous sommes contents d’être remboursés.
Même si il faut avouer que les assurances aiment bien trouver le petit astérisque que l’on n’avait pas vu pour ne pas nous rembourser.
La charge fixe de nos assurances étant élevé, le sujet mérite d’être creusé pour voir comment peut on faire des économies sur nos assurance.
Un des constats que j’ai pu faire est que les assurances ne disent pas toujours que certaines garanties qu’ils vous font souscrire sont déjà couvertes par d’autres assurances.
Pour leur défense, ils ne sont pas forcément au courant de votre situation et de toutes les assurances que vous payez déjà par ailleurs.
Et si c’est le cas, vous payez une cotisation que vous ne devrez pas.
C’est donc à vous de réaliser cet exercice afin de ne pas payer inutilement deux garanties en doublons.
Comme je l’explique dans « Définir vos charges fixes », nous passons du temps sur le détail des garanties uniquement au moment de la souscription de l’assurance.
Ensuite, on ne se préoccupe plus du forfait choisi et du montant payé et on se laisse débiter passivement une somme qui est souvent trop importante.
Quand on le calcule sur une ou plusieurs années ce sont des centaines d’euros qui pourraient être économisées.
Il est donc important d’être très attentif au moment de la souscription ou de faire le point régulièrement.
Avant de décrire les 3 étapes à suivre pour faire des économies d’assurance il peut être bon de rappeler les différences entre les assurances obligatoires et complémentaires
Les assurances obligatoires
- Assurance habitation
- Assurance Voiture
A mon sens ce sont les seules assurances à payer (sauf situation ou professions particulière) car avec cela vous avez déjà les garanties principales.
Mais il ne faut pas oublier les autres assurances que l’on a systématiquement :
- L’assurance inclue dans la carte bleue : si c’est une Mastercard gold ou Visa Premier elle couvre d’autant plus de choses
- La sécurité sociale
- La complémentaire santé ou mutuelle obligatoire avec le travail
Toutes ces « assurances » décrites ci dessus peuvent déjà inclure des garanties couvertes par vos assurances « classiques ».
Par exemple, si vous avez une carte Gold (potentiellement gratuite si vous passez par une banque en ligne) vous avez beaucoup de garanties qui peuvent ne pas être payé par une autre assurance (notamment pour les voyages).
Les assurances « complémentaires »
Partez toujours du principe que vous devez être à l’origine de la demande de ce que vous voulez assurer.
De manière générale, si un numéro vous appelle pour vous proposer une assurance, ce n’est jamais bon signe.
C’est souvent des centres d’appels qui vous proposeront des choses dont vous n’avez pas besoin.
Cela peut paraître évident pour certains mais dans mon entourage proche, j’entends trop souvent d’histoire comme cela pour ne pas le mentionner ici.
Bon à savoir : Le code des assurances prévoit un délai de 14 jours pour annuler un contrat en doublons (sous réserve de n’avoir aucun sinistre avant de résilier et de pouvoir justifier le doublon).
1ère étape d’économies d’assurance : Faites le point sur les doublons
Je vous conseille de vous prendre 1h de votre temps pour mettre sur la table toutes les assurances et les garanties associées.
Ensuite, vérifiez que vous ne payez rien en doublon.
Voici des exemple de doublons classique :
- Responsabilité civile
- Bris de glace
- Vol
- Protection juridique
- Assurance voyage
C’est d’autant plus le cas entre les couples d’assurances carte bleue / assurance habitation.
De plus, votre situation évoluant avec le temps, vous n’avez pas forcément les mêmes besoins d’assurance qu’il y a 5 ou 10 ans.
Il est donc important de faire le point régulièrement.
Que ce soit pour souscrire une nouvelle assurance.
Ou pour mettre à jour vos garanties des assurances existantes en fonction de l’évolution de votre situation.
Regardez également toutes les autres assurances que vous aurez souscrit.
Comme l’assurance scolaire, sportive, voyage ou téléphone où les garanties sont souvent déjà inclues dans la MRH (Multirisque Habitation) ou celle de la carte bleue.
Concrètement, pour faire des économies d’assurance l’exercice à réaliser consiste à :
- Regarder vos différents contrats d’assurance
- Lister les garanties de chacune des vos assurances
- Lister les doublons
Exemple de doublons possibles :
Voyage
Vous partez en voyage 3 semaines ou plus aux Etats Unis.
En payant votre billet d’avion avec une carte Visa premier ou gold (Gratuite avec une banque en ligne), vous avez 3 mois d’assurance incluse pour votre voyage.
Les compagnies aériennes ou agence de tourisme vous propose souvent une assurance voyage.
Cela ferait doublon avec les garanties de votre carte bleue.
C’est le même cas pour les longs voyages.
Pour un an de voyage par exemple, prenez uniquement 9 mois d’assurance privé car que les 3 premiers mois sont garantis par la carte bleue.
Téléphone
A l’achat du téléphone, on vous demande (pour ne pas dire insister) systématiquement de prendre une assurance pour le super beau téléphone très cher que vous venez d’acheter.
Il est vrai que payer cette assurance peut-être rassurant.
Mais on peut aussi contourner cette nouvelle dépense en pensant différemment.
Pour le protéger de la casse, on peut acheter une coque et un film pour l’écran.
Pour le vol, regardez si vous n’avez pas déjà cette garantie sur l’assurance habitation et responsabilité civile.
De plus, pour les vols, l’assurance téléphone pourrait vous demander une preuve d’agression, ce qui est compliqué à prouver si on vous a simplement volé sans que vous le voyez ou sans agression.
Responsabilité Civile pour une famille
Si vous êtes en couple ou avec des enfants, l’assurance habitation couvre la responsabilité civile de tous les membres du foyer.
Inutile donc de garder une assurance responsabilité civile de votre conjointe ou de vos enfants sur une ancienne assurance.
C’est un doublon qui peut être supprimé et donc des économies d’assurance habitation de faites.
2ème étape : Faites le point sur les garanties dont vous avez réellement besoin
Notre situation et nos besoins évoluent au fil du temps et donc les garanties aussi.
Vérifier que les formules proposées par votre assurance actuelle sont adaptées à votre besoin et non au-dessus de vos besoins.
Bon à savoir : La responsabilité civile est obligatoire mais elle est souvent intégrée sur l’assurance habitation.
Faites le ménage dans vos garanties inutiles (en plus des doublons !) et vous pourrez déjà faire de belles économies d’assurance.
Ce sont souvent celles qui, lors de la souscription, votre conseiller à réussi à vous convaincre par les sentiments qu’une chose peu probable va arriver et vous coûtera des milliers d’euros s’il cet événement vient à se produire.
Et souvent la garantie payée va dans les poches des assurances et non dans la votre le jour où il y a un sinistre.
Pour l’assurance voiture, pensez qu’une voiture moins chère ou avec un petit moteur entraîne également une réduction de la cotisation de l’assurance.
3ème étape : Comparez les offres avec la concurrence
Après avoir vérifié vos éventuels doublons et défini les garanties adaptées à votre situation actuelle, vous avez tous les éléments pour faire les démarches pour faire baisser le coût de votre assurance
Vous pouvez soit :
- Appeler votre assurance actuelle et lui demander d’enlever la/les garantie(s) pour cause de doublon et donc baisser votre cotisation. De plus, si vous n’avez pas eu de sinistres depuis quelque temps, vous pouvez aisément demander une ristourne sur le prix. Précisez simplement que la concurrence propose un tarif plus avantageux pour les mêmes garanties.
- En profiter pour voir la concurrence en allant voir des comparateurs. Maintenant que vous savez exactement les garanties dont vous avez besoin, vous pourrez facilement renseigner ce que demande les comparateurs.
- Utiliser une plateforme qui va faire les démarche à votre place pour changer d’assurance. Origame, une jeune fintech propose ce service gratuitement. Vous avez uniquement à rentrer les éléments sur votre assurance et il se charge de vous trouver le meilleur tarif (avec les mêmes garanties), gratuitement et sans coupure de service. Vous pouvez consulter leur site web ici
Dans la plupart des cas, le fait de passer chez la concurrence vous permettra de faire de grosses économies d’assurance.
Le gain potentiel peut être de plusieurs centaines d’euros sur une année pour les mêmes garanties.
Bon à savoir
Depuis 2015 et la loi Hamon, il est possible de changer d’assurance voiture, logement ou autre après la 1ère année d’inscription et ce à tout moment. Le nouvel assureur s’occupant de tout (résiliation avec votre ancien assureur etc…). Seul l’assurance emprunteur fonctionne à l’envers. Vous pouvez la résilier à tout moment UNIQUEMENT lors de la première année.
Utilisez les comparateurs : Ok mais lequel ?
Comme je le précise dans « Définir ses charges fixes » et principalement pour les assurances n’allez pas sur n’importe quel comparateur.
En effet, ils ont souvent des partenariats avec certaines assurances et donc ne seront pas totalement impartial sur le meilleur choix pour vous.
Évitez les sites comme lesfurets ou lelynx.
La problématique n’est pas tant qu’elles aient un partenariat, mais surtout l’utilisation de vos données notamment le numéro de téléphone.
Une fois renseignées, vos données seront intégrées dans une base de donnée globale.
Et vous pouvez être sûr que vous serez harcelé par toutes les plateformes de phoning d’assurances de France et pendant longtemps!
Afin d’avoir une vraie neutralité et ne pas être harcelé, je vous conseille d’utiliser le site UFC que choisir. C’est à ma connaissance le seul site réellement indépendant.
Ils privilégient le consommateurs avant tout.
Ils n’ont aucun partenariat et vos données sont en sécurité.
Mieux que les comparateurs : La fintech Origame
Comme expliqué ci dessus, cette plateforme joue le rôle de comparateur en vous proposant instantanément les meilleur tarifs mais propose également :
- De faire les démarches à votre place (Résiliation, nouveau contrat etc…)
- D’assurer une continuité de service entre vos deux assureurs
- De le faire gratuitement.
De plus, la plateforme est très ludique et les démarches sont ultra simple.
Ils n’ont aucun partenariat exclusif donc les offres proposées pour faire des économies seront complètement neutres.
De plus ils ne vous demanderont jamais vos données personnelles tels que votre numéro de téléphone donc aucun risque d’être harcelé par des plateformes de phoning.
Je vous invite fortement à essayer leur service que ce soit pour les économies d’assurance ou pour toutes autres charges fixes.
Ne rentrez jamais votre numéro de téléphone
Si vous sollicitez d’autres comparateurs que ceux que je préconise, ne rentrez jamais votre vrai numéro de téléphone.
J’ai eu la malheureuse expérience de le faire et je me fais harceler très souvent par diverses plateformes pour me proposer des choses dont je n’ai pas besoin
Origame pour le coup ne le demande pas.
Mais les comparateurs plus classiques le demande.
Entrez uniquement votre vrai mail car il est toujours plus simple de se désinscrire d’une newletter que d’avoir son numéro qui tourne sur toutes les plateformes d’assurance.
Faites l’exercice pour chaque assurance : Multirisque habitation et voiture.
Les économies peuvent aller de quelques dizaines d’euros à plusieurs centaines d’euros par an pour des garanties équivalentes.
Pour résumer, voici les 3 étapes à suivre pour faire des économies sur votre assurance:
- Regardez vos contrats d’assurance actuels et faites le point sur vos doublons
- Établissez la liste de garanties minimums adaptées à votre situation actuelle
- Appelez votre assurance pour réduire le coût ou aller voir les comparateurs / Origame
Si vous choisissez d’aller voir les comparateurs :
- Aller sur UFC que choisir et rentrer vos infos
- Regarder le comparatif et l’économie potentielle
- Appelez la nouvelle assurance vous même
- Elle s’occupe de tout
Si vous choisissez la plateforme Origame
- Aller sur Origame et rentrer vos infos
- Origame vous propose une assurance avec l’économie potentielle
- Choisissez la nouvelle assurance
- Origame s’occupe du reste (gratuitement)
Si vous souhaitez discuter de toutes ces sujets relatifs aux assurances de vive voix vous pouvez prendre un RDV téléphonique gratuit
Je m’efforcerai de vous donner des conseils adaptés à votre situation.
C’est gratuit et sans engagement. La prise de RDV ne vous prendra pas plus de 2 minutes.
