Diminuer ses frais bancaires peut paraître une astuce secondaire au vu du faible montant mensuel prélevé (en général un peu moins de 10€/mois).
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Mais avec des astuces simples, on peut économiser une centaine d’euro dans l’année.
Pour en savoir plus sur les charges fixes en général, première étape primordiale pour gérer son budget correctement, je vous invite à lire « Définir ses charges fixes mensuelles »
Nous avons tous eu au moins une fois dans notre vie une banque « traditionnelle » tel que le crédit agricole, LCL, Société générale etc…
Depuis quelques années, l’essor des banques en ligne et leur adoption massive a permis la remise en question des « frais bancaires ».
Ces frais appliqués par les banques traditionnelles sont possibles d’être supprimés avec une banque en ligne.
C’est la principale raison qui pousse beaucoup de gens à franchir le cap et tout passer sur une banque en ligne
On va voir en détail dans cet article les principaux avantages et inconvénients d’une banque en ligne.
Et surtout quelque soit votre situation, pourquoi il est plus intéressant d’ouvrir un compte en ligne pour diminuer ses frais bancaires.
Les avantages de la banque en ligne
NB : Dans cet article je vais citer Boursorama mais les principes et avantages généraux s’appliquent à tout ses concurrents en tant que banque en ligne ou néobanques
Le principal avantage est plutôt simple et pleine de bon sens => C’est beaucoup moins cher.
Voici les principales économies que l’on peut faire en ayant une banque en ligne :
- Pas de frais de compte
- Carte bancaire gratuite
- Pas de frais de découvert jusqu’à un certain montant (-600€ pour boursorama)
- Possibilité d’avoir une bonne carte gratuite (Visa premier ou Ultim) sans forcément avoir de gros revenus.
Une banque traditionnelle facture en général 8€/mois pour le seul fait d’avoir un compte courant, une carte classique, et un découvert autorisé minimum.
Cela s’explique principalement car les banques traditionnelles doivent payer « leurs murs » contrairement aux banques en ligne.
Donc le simple fait de changer vers une banque en ligne vous fait gagner 8* 12 => 96€ par an.
Si on ajoute à ça les offres de parrainage (80€ pour Boursorama et plus suivant les périodes) on a une économie de 180€ sur l’année en passant avec une banque en ligne + 100€ / an.
Si vous voulez profiter de l’offre de Boursorama et gagner entre 80€ et 130€ c’est par ici
Les inconvénients de la banque en ligne
Ce sont les principaux arguments des « pro banque traditionnelles ».
- On ne peut pas voir son conseiller bancaire physiquement
- On n’a pas d’interlocuteur unique
Sans faire de généralité et d’après ma propre expérience, sur les 3 banques classiques que j’ai eu dans ma vie, j’ai toujours GALERER à joindre ma conseillère car elle est soit en RDV client, en congés ou en maladie…
Pour la moindre demande, je dois harceler la banque et laisser plusieurs messages pour espérer un retour.
Je ne leur jette pas la pierre à tous / toutes. Car je suis persuadé qu’il y a des conseiller(e)s très compétent(e)s.
Mais il est courant que les conseiller(e)s ont à charge plus de 1000 clients.
Ce qui est à mon sens beaucoup trop pour assurer un suivi de qualité et qu’ils puissent être réactifs.
En effet, avec une banque en ligne, vous ne tomberez jamais sur la même personne et vous attendrez aussi au téléphone.
Mais j’ai pu constater avoir plus rapidement ce que je voulais avec ma banque en ligne qu’avec ma banque classique (pour 0€ / mois du coup ! )
Les néobanques
Je n’ai personnellement pas tester les néobanques.
Je sais que c’est intéressant pour les retraits et paiement à l’étranger jusqu’à un certain plafond.
Vous pouvez lire cet article très bien fait de Johan qui donne un avis complet sur la néobanque N26.
Malgré l’essor des néobanques, la sortie de la carte Visa Ultim de Boursarama à mon sens à « tuer » le marché des néobanques.
En effet, la VISA ULTIM de Boursorama a les avantages de N26 et revolut sans les inconvénients à savoir :
- Retrait et paiement illimité à l’étranger sans frais
- Aucune condition de revenus pour la demander contrairement à une visa premier
La seule condition pour ne pas être prélevé de 15€/pis est de faire un paiement par mois avec cette carte.
Il suffit simplement d’acheter votre baguette de pain une fois dans le mois et vous êtes tranquille.
Dans quel cas garder sa banque classique peut rester intéressant ?
A mon sens,il y a un seul avantage à garder sa banque classique.
C’est dans le cas où vous avez toujours un crédit chez eux. Que ce soit à la consommation ou immobilier.
- Si vous avez un crédit à la consommation, dans tous les cas je vous conseille de le solder au plus tôt. Ça doit faire partie de vos objectifs prioritaires pour avoir un budget ZEN.
- Si c’est un crédit immobilier, essayez de voir avec un courtier pour le faire racheter par une autre banque (en ligne si possible) pour voir si vos mensualités peuvent diminuer. Ce qui pourrait être une raison de plus de quitter votre banque classique.
Même si vous avez un crédit, rien ne vous empêche de garder votre banque traditionnelle uniquement pour le crédit.
Dans ce cas là, vous pouvez demander de diminuer vos frais bancaires au maximum en supprimant la carte bancaire, l’autorisation de découvert etc…
Gardez uniquement le minimum de frais de compte (1€/ mois en général) permettant le paiement du crédit. Pensez juste à vous faire un virement automatique pour ne pas être à découvert évidemment !
La démarche pour changer de banque : Simplifié avec la loi mobilité bancaire
La loi de mobilité Bancaire (aussi dit Loi Macron) permet de transférer automatiquement tous les prélèvements SEPA mensuels de votre courant vers votre nouveau compte en ligne.
Même principe pour vos salaires. En théorie tout se fait automatiquement.
Précisez bien sûr à votre nouvelle banque que c’est votre devenu votre banque principale et demandez l’application de la loi Macron.
La seule démarche que vous aurez à faire est l’envoi d’un courrier en recommandé à votre banque traditionnelle. Il est nécessaire pour demander la clôture de tous vos comptes avec le transfert du solde vers le nouveau compte.
Pour vous simplifier la tache voici le modèle de lettre à envoyer.
En résumé : Comment diminuer ses frais bancaires ?
- Si vous avez un crédit immobilier ou à la consommation
- Gardez votre banque classique juste pour le crédit
- Faites diminuez au maximum vos frais bancaires (1€/mois en supprimant carte et découvert autorisé)
- Ouvrez un compte en ligne pour vos salaires et dépenses principales et appliquer la loi mobilité bancaire
- Si vous n’avez pas de crédit
- Passez tout et au plus vite sur une banque en ligne avec la loi mobilité bancaire
- Attendez 3 mois (le temps des démarches et transferts) et fermer votre compte en banque traditionnelle.
Dans les 2 cas, si vous souhaitez que je vous parraine pour un compte Boursorama, c’est par ici
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Si vous souhaitez faire un point sur votre situation financière, vous pouvez réserver un RDV de coaching privé
