Désolé d’avance pour le titre un peu « putaclick ». Avant de trop te décevoir je ne vais pas te dévoiler une formule magique qui te fera devenir riche rapidement.
Si tu souhaites écouter l’épisode au format Podcast, clique ci dessous :
Les 4 étapes que je vais décrire demandent beaucoup d’effort au quotidien, de la motivation, de la persévérance et du temps. Et ce n’est pas donné à tout le monde.
Sachant que l’objectif final à mon sens n’est pas de devenir riche pour pouvoir nager dans l’argent et couler dedans.
Ce ne sont pas les valeurs que je véhicule sur ce blog.
L’argent est un outil. Un outil qui permet de réaliser ses projets et ses rêves.
Et c’est plutôt pour ces deux dernières raisons que je développe l’idée de « devenir riche » dans le titre c’est-à-dire avoir suffisamment d’argent de côté pour se payer :
- Le voyage de ses rêves
- Le mariage de ses rêves
- La liberté financière
Cet article est donc plutôt axé sur cette dernière thématique qu’est la liberté financière.
Devenir riche ne signifie pas nager dans l’or mais avoir suffisamment de revenu passif pour ne plus avoir besoin de se lever tous les matins pour faire un travail que l’on n’aime pas.
Mais surtout pour avoir le temps de se consacrer à ses passions sans avoir à penser ou à stresser à cause de l’argent pour vivre.
Personnellement, je me suis fixé l’objectif, difficile mais atteignable, d’atteindre la liberté financière à l’âge de 40 ans .
Ayant fêté récemment mon 33ème anniversaire il me reste donc 7 ans pour l’atteindre.
Et pour cela, j’utilise les 4 étapes que je vais développer ci-dessous.
Je ne te promet donc pas qu’avec cette stratégie tu réussiras à l’atteindre mais en tout cas c’est la mienne et j’y crois donc je la partage.
Par contre je te préviens. Cela demande du temps, des efforts et beaucoup de motivation.
Sommaire
1ère étape : Apprendre à gérer son budget
C’est la base de mon expertise et c’est la thématique principale développée sur ce blog.
Si tu en doutes encore tu peux lire mes articles, télécharger mon tableau de gestion de budget gratuitement ou encore prendre un RDV de coaching budgétaire gratuitement
Gérer son budget et ses finances personnelles est le thème sur lequel je coach des gens.
Je peux t’aider pour atteindre les objectifs suivants :
- Sortir du découvert
- Solder tes crédits plus rapidement
- Apprendre à t’y retrouver dans tes comptes
- T’apprendre ma méthode de gestion de budget qui fonctionne et me permet de mettre de côté 1/3 de mon salaire tous les mois
- Apprendre à anticiper et gérer les imprévus
- Apprendre à maîtriser les dépenses compulsives.
L’objectif de la gestion de budget est
- de faire le point sur tes finances
- d’avoir un excédent tous les mois. C’est-à-dire que tes dépenses totales sur le mois (fixes et variables) soit inférieur à l’ensemble de tes revenus.
- Diminuer ou supprimer au maximum tes dépenses inutiles.
- Augmenter au maximum ton épargne
Si tu n’y arrives pas, il y a certainement quelque chose à corriger
Cela peut être un
- problème d’organisation
- manque de connaissance financière
- manque d’éducation financière,
- problème d’achat compulsif
- problème de priorisation de dépenses
- manque de stratégie ou de définition d’objectif
Beaucoup de gens pensent que pour pouvoir gérer mieux son budget il faut augmenter ses revenus.
Je pense le contraire.
La première chose à faire est d’apprendre à vivre en dessous de vos moyens quelque soit votre salaire.
Car une personne avec un gros salaire qui dépense plus que ce qu’elle gagne sera plus pauvre qu’une personne au SMIC mais qui sait gérer son argent et donc économiser tous les mois.
Les problèmes peuvent être nombreux et c’est pour cela que je t’invite à m’en parler directement pour un RDV de coaching gratuit.
2ème étape: Epargner pour devenir riche?
Une fois que tu maîtrise ta gestion de budget, c’est-à-dire que tu as ce fameux excédent régulièrement et tous les mois, tu peux commencer à épargner.
Car l’objectif d’avoir un excédent mensuel entre revenus et dépenses te permet d’avoir cette somme en plus que tu peux épargner.
L’objectif est que cette épargne soit régulière.
Que tu gère ton budget rigoureusement tous les mois avec la méthode qui fonctionne pour que tu sois sûr d’avoir cette épargne régulière tous les mois.
Dans un premier temps l’objectif sera de constituer une épargne de précaution.
Comme je le précise dans « Epargne de précaution: Combien faut-il ? », il te faut minimum 3 fois le montant de ton salaire sur un compte bancaire (Livret A ou LDD).
Ainsi, en cas de coup dur ou d’imprévus, tu auras de l’argent « liquide », c’est-à-dire utilisable facilement et rapidement.
Une fois que tu as constitué cette épargne de précaution, tu es prêt à affronter les imprévus de la vie et tu peux passer à l’étape 3 (La plus importante) pour devenir riche 🙂
En terme de proportion d’épargne par rapport à ton salaire, l’idéal serait d’épargner entre 20 et 30% de ton salaire comme le préconise la méthode de gestion de budget 50/30/20
P.S : Si tu pioches dans ton épargne de précaution pour un imprévu, assure toi de repasser à l’étape 2 et d’atteindre de nouveau au minimum tes 3 mois de salaire avant de passer à l’étape 3.
3ème étape : Investir ton épargne
Une fois l’épargne de précaution formé pour faire face aux imprévus il faut maintenant que tu investisses l’épargne en surplus par rapport à ton épargne de précaution.
Car avoir « trop » d’argent qui dort sur ton livret A n’est pas vraiment pertinent.
Pourquoi ?
Car en théorie , tu t’appauvris en plaçant ton argent sur le livret A.
En effet, le livret A rémunère à 0,5% ton épargne et l’inflation est quant à elle supérieur à 1%.
Ce qui veut dire qu’avec cette épargne durement placée tu peux théoriquement te payer moins de chose d’une année sur l’autre.
Un exemple chiffré :
Tu as 1000€ sur ton livret A avec un rendement de 0,5%.
Tu souhaites acheter une télé qui vaut exactement 1000€.
A la fin de l’année tu auras donc gagner 5€ grâce à ces 1000€. Tu auras donc 1005€.
Pendant ce temps là, télé que tu devais t’acheter l’année dernière qui valait 1000€ a subi l’inflation de 1%. Donc au 1er janvier, le prix a automatique monté de 1% soit 10€.
Elle ne vaut plus 1000€ mais 1010€.
Donc l’année dernière tu pouvais te payer cette télé avec l’argent de ton livret A mais cette année il te manque 5€ pour te la payer.
Il faut donc placer cet argent (en plus de l’épargne de précaution) pour que le rendement soit plus intéressant et que tu ne t’appauvrisses pas.
L’objectif est donc soit d’augmenter ton capital soit de créer des revenus passifs pour le futur.
Et donc dans l’idéal que cela puisse t’apporter un salaire suffisant pour arrêter de travailler.
A ce jour les deux leviers les plus connues et efficaces sont :
- La bourse
- L’investissement immobilier.
Attention, c’est là où ça se complexifie.
C’est-à-dire que ce sont des leviers puissants si ils sont maîtrises mais il sont risqués aussi.
On a rien sans rien. Si on veut atteindre la liberté financière il faut prendre des risques.
En plus de risques, ça prend du temps et de l’énergie.
La conseil principal que je peux te donner si tu souhaites investir sur ces deux leviers est de te former pour éviter de faire des erreurs qui peuvent coûter cher.
Par exemple faire un investissement immobilier demande énormément de temps.
Le temps de recherche du bien , les visites, le prêt bancaire, le notaire, les éventuels travaux la gestion des locataire, la comptabilité, les impôts etc…
Ce n’est pas pour vous démotiver . Au contraire, il faut réaliser que devenir riche n’est pas facile. Cela prend du temps et demande beaucoup d’investissement.
Devenir riche avec l’investissement Immobilier
Je prévois prochainement de rédiger un article précis sur l’immobilier. Je vais t’expliquer comment l’immobilier peut t’enrichir de 4 manières différentes.
Devenir riche avec la Bourse
C’est quelque chose que je découvre actuellement et un levier que j’essaye depuis peu.
Ce qui m’a convaincu c’est que la bourse prend 5% de moyenne par an sur le très long terme malgré les crises.
De tout ce que j’ai lu, si je dois vous résumer la méthode que j’emploie actuellement c’est :
- Investir une somme régulière tous les mois sur le même tracker (ETF)
- Investir par le biais du PEA (avantageux fiscalement)
- Bien choisir son tracker pour minimiser les frais (car on achète tous les mois donc il y a des frais à chaque ordre passé)
- Etre patient et garder ce virement mensuel sur de nombreuses années pour faire jouer les intérêts composés quelque soit la situation des marchés financier
P.S : Ceci n’est pas une recommandation d’investissement. C’est une stratégie personnelle que je vous partage. Il vous convient de faire vos propres recherches avant d’investir.
#4 Recommencer pour devenir riche
Faites en sorte de pouvoir recommencer ces 3 étapes à l’infini afin de créer un cercle vertueux.
Des investissement réguliers sur des produits qui rapportent pourront à terme vous rapprocher de la liberté financière.
C’est actuellement la stratégie que j’utilise .
Dis moi en commentaires si tu es d’accord avec ces 4 étapes et quels sont tes astuces ou recommandations pour gagner sa liberté financière.
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